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www.544844com,互联网金融专项整治 能否管好互联网金融?

2020-01-11 12:05:31 作者:匿名

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www.544844com, 最近,国办公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署。同时,“一行三会”与17个部委联合开展互联网金融风险专项整治,专项整治工作已于2016年4月开始,计划至2017年3月底前完成。

从此次专项整治具体内容看,可称之为互联网金融“史上最严监管”一点也不为过:参与的相关职能部门有央行、银监会、公安等多达17家,形成的监管“铜墙铁壁”,史无前例;专项整治范围包括p2p网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等几乎所有重点领域,不留任何监管“真空地带”;监管力度超过任何以往,明确了监管方式和手段,确定以中央职能机构监管与地方政府行政监管为主、公安刑事打击与法院司法监管手段为辅,并确定了行为监管、功能监管与审慎监管相互协调,以金融消费者保护为最终落脚的监管总体原则;尤其让人感到振奋的是,为提高监管有效性,实行举报奖励制度,充分发挥民众在互联网金融监管中的作用,消除了过去监管部门单打独斗、闭目塞听的不利倾向,极大地提高了互联网金融监管的灵敏性、主动性和有效性,将事后处置监管向事前预防监管推进了一大步,将互联网金融监管置于人民群众的“汪洋大海”之中,形成激励互联网金融向健康生态迈进的高压社会环境。

当然,此次对互联网金融专项整治,也引来不少社会担忧或争议:专项整治是否会不分青红皂白,一棍子将所有互联网金融打死,导致互联网金融行业全面萎缩,甚至会影响整个行业创新与发展?专项整治是否会产生应有效果,这样的整治到底有没有必要、或者干脆说是多此一举?就笔者看来,产生这些担忧或争议是多余的,因为从此次互联网金融目标看,是为了行业更好的规范发展,而不是让所有行业陷入萎缩和解体状态;规范与发展没有矛盾,并可相辅相成;从手段上看,实行的是有所侧重、有所区别的监管方式,即主要打击违法违规的互联网金融,对依法合规经营予以保护和鼓励,尤其对创新予以支持。

而且,从现实看时,此次在全国范围内开展声势浩大的互联网金融专项整治活动,确实具有紧迫性和必要性,尤其具有相当重要的现实意义。这么说,主要基于两方面考虑:

互联网金融发展只有处于一种有序运转状态,才能形成良性互动的金融运行局面,维护全社会金融稳定,才能更好地造福社会。

众所周知,我国互联网金融发端于线上,经历了狂飙突进的草莽时代。但近年来,以e租宝为代表的互联网金融平台开始陆续出现问题,投资者损失惨重,有的酿成事件,对行业也造成较大的冲击,其缺乏秩序规范和强效监管的种种弊端暴露无遗。事实上,对于互联网金融,之前虽然也有些行政监管规定,但缺乏足够的执行力,也没有形成更系统化的监管体系。因此,目前我国互联网金融发展一直游离在灰色地带,法治手段滞后,金融监管措施不到位,行业规范欠缺,使互联网金融行业实质处于一种良莠不齐、鱼龙混杂局面,严重影响了整体健康和规范发展,对社会带来了严重危害。据资料,目前互联网金融存在三个严重问题:

一是规模增长势头过快,近两年网贷行业无论是机构数量还是业务规模均呈现出迅猛增长势头。据统计,截至2016年6月底,全国正常运营的网贷机构共2349家,借贷余额6212.61亿元,两项数据比2014年末分别增长了49.1%、499.7%。二是业务创新偏离轨道,目前,大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质,异化为信用中介,存在自融自保、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。

三是风险事件时有发生,网贷行业中问题机构不断累积,风险事件时有发生。据统计,截至2016年6月底,全国累计问题平台1700余家,约占全国机构总数的43.1%。这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制,当借贷大量违约、经营难以为继时,出现“卷款”、“跑路”等情况;部分机构销售不同形式的投资产品,规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求,在逃避监管的同时,加剧风险传播;部分机构甚至通过假标的、资金池和高收益等手段,进行自融、庞氏骗局,碰触非法集资底线。

显然,网贷行业隐含的风险隐患和危害如不能得到及时有效治理和遏制,将对行业及社会造成严重的危害:一方面将导致网贷行业“劣币驱逐良币”现象加剧,使真正合规的网贷信息中介机构逐步被挤出市场,行业成为非法集资等违法违规活动的庇护所;另一方面,不断爆发的风险事件将带来系列连锁反应,诱发区域性、系统性金融风险隐患,扰乱正常的经济金融秩序。此外,行业乱象借助互联网产生的放大效应,将对广大投资群体产生影响,引起一系列群体性事件,严重影响社会稳定,也给未来留下隐患。

由此,在当前经济环境下,开展网贷行业专项整治,对于防止行业风险蔓延、偏离正确轨道,促使行业正本清源、清理行业害群之马、提升行业整体形象、确立长效发展机制具有重要现实意义。如果不及时开展一次全面彻底的互联网金融整治以达到“惩恶扬善”目标,全行业都会陷入一种“混天黑地”状态,一句话,最终会葬送互联网金融行业。因此,唯有下定壮士断腕决心,彻底挤掉互联网金融肌体上的“毒瘤”,互联网金融业才能拨云见日,才能真正达到更好发挥互联网金融在推动普惠金融发展和支持大众创业、万众创新等方面的积极作用,尤其能达到防范化解风险、保护投资者合法权益、维护金融稳定之目的。

互联网金融只有通过清理整顿,才能消除恶性竞争态势,“去伪存真”,保持正确发展航向和维护金融稳定,使全行业有精力、有定力进行互联网金融创新,使互联网金融获得源源不断的动力。

大家知道,因为目前行业不规范,导致了“劣币驱逐良币”现象,使守规矩的搞不过违规的,使合法的搞不赢非法的,让全行业处于一种只顾盲目抢摊设点和扩大地盘状态,谁都没有心事用于互联网金融创新,更加剧了互联网金融野蛮无序生态,使全行业在与国外互联网金融发展对比中差距越来越大,创新越来越不足,日益落入粗放经营的“窠臼”,让行业发展蒙上了一层阴影,并使全社会对其作用大打折扣。显然,互联网金融业创新离不开规范稳定的发展环境,规范稳定是创新的基础和灵感,也是互联网金融发展的动力源泉。而如果忽视互联网金融的安全,无视其自律失范和外部风控缺位所导致的风险积累,互联网金融将裹足不前,沦落到一无是处的地步。

尤其,目前互联网金融还是一个新事物,本身还存在不少缺陷与不足,更离不开规范发展环境。由此,开展互联网金融专项整治,既是防范金融风险的需要,也是为了更好地推动互联网金融良性成长的需要,更是互联网金融不断创新发展的需要;且防范互联网金融风险与鼓励互联网金融创新之间并不矛盾,防范互联网金融风险是为互联网金融创新创造条件和提供基础,互联网金融创新能更加有利推动互联网金融规范发展,尤其在合规范围内为投资者提供更好的产品和服务,推动互联网金融向“高、精、尖”方向发展,推出更加有利于草根金融需求的金融服务产品,比如在利用互联网技术和信息通信技术,实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式基础上,为投资者提供更多元化、更开放便捷的投资理财渠道,并通过规范整治对互联网金融背后的技术、运营和用户服务创新进行必要保护,能更加丰富社会多层次金融服务需求,为整体金融业协调、健康、可持续发展提供最完美的、有益的补充。从某种程度上,通过专项整治防范好了风险,才能更好地鼓励创新。

(莫开伟微信公众号:kaiweicaijnig;微信号:m19630205;新浪微博号:m莫开伟。)

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